平安人壽“新單品質(zhì)管理平臺”獲2023年度金融科技發(fā)展獎

(推廣)

日前，中國人民銀行公示“2023年度金融科技發(fā)展獎”(以下簡稱“金發(fā)獎”)獲獎名單，由中國平安人壽保險股份有限公司(以下簡稱“平安人壽”)申報的“新單品質(zhì)管理平臺”榮獲獎項。這也是繼2022年度賦能代理人的“金融AskBob”項目榮獲金發(fā)獎后，平安人壽項目再次獲此殊榮。

平安人壽黨委書記、董事長兼臨時負責人楊錚表示，此次獲獎，充分體現(xiàn)了業(yè)界對于該平臺風控覆蓋全面性、體系完整性以及技術(shù)領(lǐng)先性的高度認可。未來，公司將繼續(xù)堅持以人民為中心的價值取向，充分保障消費者合法權(quán)益，持續(xù)深化科技創(chuàng)新，探索先進技術(shù)在金融領(lǐng)域不同場景下的應用，全力寫好金融“五篇大文章”，為金融消費者權(quán)益保護、行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展貢獻平安力量。

創(chuàng)新業(yè)務模式，高質(zhì)高效解決新單品質(zhì)管理

近年來，在政策和監(jiān)管指引下，保險業(yè)正逐步邁向高質(zhì)量發(fā)展，但業(yè)內(nèi)仍存在個別代理人虛假出單、唆使客戶“撤舊投新”等銷售品質(zhì)問題，對消費者、代理人自身及保險公司各方造成損害。就險企自身而言，新單風險難識別、追蹤時效長、可回溯智能化程度低等，也是新單管理領(lǐng)域較為普遍的難題。

針對上述行業(yè)痛點、難點，平安人壽“新單品質(zhì)管理平臺”通過搭建“1個全面品質(zhì)管理系統(tǒng)、1套AI雙錄技術(shù)支持、N個智能品質(zhì)風險識別模型”，全流程覆蓋承保前、中、后各環(huán)節(jié)，從客戶投保真實性、代理人展業(yè)品質(zhì)等多類場景著手，攔截、化解新單品質(zhì)風險，實現(xiàn)風險識別準、時效追蹤快、前置風險管理、管控體系化，從而快速預警發(fā)現(xiàn)問題，提升新單保單品質(zhì)，保護消費者權(quán)益。

承保前，平臺通過風險標簽實現(xiàn)代理人品質(zhì)管理，根據(jù)情況進行風險預警，守好第一道防線；承保中，通過AI雙錄、實時攔截等，嚴格實現(xiàn)先質(zhì)檢再承保，累計攔截化解風險保單24萬件；承保后，通過一鍵管控、原單識別等功能，對風險代理人、風險保單實現(xiàn)管控或溯源，并通過全渠道風險預警和體系，以及機構(gòu)排查、品質(zhì)約談、處罰等一系列舉措，高效管理、化解新單品質(zhì)風險。截至目前，平臺年使用人次超100萬。

打造業(yè)界技術(shù)標桿，獲13項國家專利

平安人壽“新單品質(zhì)管理平臺”在多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新。在技術(shù)架構(gòu)上，該項目構(gòu)建北斗大數(shù)據(jù)模型平臺，實現(xiàn)模型開發(fā)自動化、模型服務專業(yè)化及模型響應快速化。單個模型開發(fā)時長由3至5天降到1天；從開發(fā)、測試到部署一體生成，年節(jié)省部署人力13%；多平臺整合，顯著減少交互IO耗時，模型服務實現(xiàn)毫秒級響應。在數(shù)據(jù)層，基于多元數(shù)據(jù)收集分析能力，通過 one－ID　識別引擎實現(xiàn)信息整合，全方位構(gòu)建品質(zhì)風控標簽體系。在AI雙錄數(shù)據(jù)層，基于數(shù)據(jù)存儲云平臺，通過分布式微服務實現(xiàn)數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)，搭建安全可靠的智能質(zhì)檢服務。在工具層，通過數(shù)字化打造全面品質(zhì)管理平臺，覆蓋風險預警、原單識別、一鍵管控、品質(zhì)防線等功能，實現(xiàn)全渠道風險預警及管控，高效管理化解品質(zhì)風險。截至目前，平臺已上線12張報表，涵蓋150多項監(jiān)控指標；開發(fā)三大類共30＋模型，累計迭代優(yōu)化超200次；構(gòu)建完整、敏捷的品質(zhì)風控視圖，共探索公司內(nèi)外部結(jié)構(gòu)化及非結(jié)構(gòu)化標簽高達5000多個。

此外，平臺通過科技創(chuàng)新，解決樣本少、追蹤周期長和雙錄實時提醒難等難點，已獲得13項國家專利。平臺采用智能的AI模型與算法，構(gòu)造事前、事中、事后模型體系，運用級聯(lián)思想，基于NLP、圖像等技術(shù)對代理人及客戶文本圖像識別，提升模型精度，并針對AI雙錄應用場景研發(fā)多梯度檢測，實現(xiàn)身份核驗、違規(guī)檢測、視頻異常核驗等。同時，運用業(yè)界領(lǐng)先的并行計算技術(shù)，能在海量數(shù)據(jù)中迅速篩選、清洗、整合、分析并挖掘關(guān)鍵信息，實現(xiàn)高響應、高精度的數(shù)據(jù)處理。

中央金融工作會指出，堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題，明確要求“對風險早識別、早預警、早暴露、早處置，健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制”。國家金融監(jiān)督管理總局于2023年發(fā)布《保險銷售行為管理辦法》，強化“三適當”原則，明確指出“保險銷售行為應當遵循依法合規(guī)、平等自愿、公平適當、誠實守信等原則，尊重和保障投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益”。

平安人壽深入貫徹落實政策及監(jiān)管要求，依托“新單品質(zhì)管理平臺”加強保單銷售品質(zhì)風險管控，在規(guī)范保險銷售行為、維護消費者合法權(quán)益的同時，有效助力公司、行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，具備重要意義。具體而言，一是通過智能檢測代理人行為的合規(guī)性，高效攔截不當銷售行為，有力保障消費者權(quán)益；二是打造智能化一站式的新單品質(zhì)管理模式，為行業(yè)新單管理樹立了全新標桿；三是通過人工智能技術(shù)深入應用，把人從低技術(shù)、高重復勞動中解放出來，實現(xiàn)人力的優(yōu)化與提升。

截至目前，平臺服務客戶超251萬，維護數(shù)以百萬計客戶合法權(quán)益，化解風險保費超35億，業(yè)務品質(zhì)大幅改善，助推公司高質(zhì)量發(fā)展。此外，平臺榮獲2022年《證券時報》“方舟獎”，2022年燕梳獎“全球保險科技案例獎”，2022年“金信通”金融科技創(chuàng)新應用“最具創(chuàng)新案例”等多項行業(yè)殊榮。

金融科技發(fā)展獎是國內(nèi)金融領(lǐng)域唯一的部級科技獎項，也是金融科技領(lǐng)域的最高榮譽。該獎項由一行一局一會聯(lián)合主辦，從1992年設(shè)立至今，旨在表彰優(yōu)秀金融科技成果，促進金融業(yè)科技發(fā)展水平提升。參與范圍覆蓋銀行、證券、保險、支付等領(lǐng)域的頭部機構(gòu)，申報項目涵蓋數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技賦能、信息技術(shù)創(chuàng)新應用、安全風險防控等多方面內(nèi)容。2023年度金融科技發(fā)展獎于2024年3月啟動，經(jīng)過對621個申報項目的初評、復評、金融科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導小組會議審定，評定出257個獲獎項目。

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