瑞眾保險(xiǎn)赤峰中支講消保|關(guān)于保單的“現(xiàn)金價(jià)值”你了解多少？

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　　1.什么是現(xiàn)金價(jià)值？

　　在眾多投保者中，很多人在選購保險(xiǎn)產(chǎn)品之際，對(duì)于“現(xiàn)金價(jià)值”這一術(shù)語的具體含義及其在保險(xiǎn)合同中的重要性，往往缺乏清晰的認(rèn)識(shí)和理解。今天給大家科普一下什么叫現(xiàn)金價(jià)值。

　　‌現(xiàn)金價(jià)值是指帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。‌ 保險(xiǎn)人為履行合同責(zé)任通常提存責(zé)任準(zhǔn)備金，如果中途退保，即以該保單的責(zé)任準(zhǔn)備金作為給付解約的退還金‌。這如同我們退保時(shí)能拿到的錢�，F(xiàn)金價(jià)值通常都不等于已經(jīng)繳納的保費(fèi)金額，特別是在長(zhǎng)期壽險(xiǎn)合同的前期，現(xiàn)金價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于繳納保費(fèi)金額。一般長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同內(nèi)會(huì)附有“現(xiàn)金價(jià)值表”，投保人想查看保單的現(xiàn)金價(jià)值，可以從保險(xiǎn)合同的前幾頁，方便投保人隨時(shí)查看。

　　2.現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算方法

　　在必須詳細(xì)闡述其計(jì)算流程的情況下，可以給大家簡(jiǎn)化地給出一個(gè)數(shù)學(xué)公式：

　　保單的現(xiàn)金價(jià)值=投保人已繳納的保費(fèi)-保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~-保險(xiǎn)公司因?yàn)樵摫�單向推銷人員支付的傭金-保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi)+剩余保費(fèi)所生利息。

　　3.現(xiàn)金價(jià)值的五大應(yīng)用

　　(1)退保：‌日常生活中，遇到客戶咨詢到最多的問題—退保。退保是按照所交保險(xiǎn)合同上的現(xiàn)金價(jià)值來退保，而不是“全額退�！薄，F(xiàn)金價(jià)值在退保時(shí)的應(yīng)用主要體現(xiàn)在退保時(shí)保險(xiǎn)公司退還給投保人的金額。‌ 當(dāng)投保人選擇退保時(shí)，保險(xiǎn)公司退還的金額并不是投保人所交納的保費(fèi)，而是保單退保時(shí)當(dāng)前年度的現(xiàn)金價(jià)值。這意味著，保單的現(xiàn)金價(jià)值越高，投保人拿到的退保金額就越多‌。

　　(2)保單貸款：具備現(xiàn)金價(jià)值的保單可以作為擔(dān)保，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款。貸款額度通常為保單當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的80%，這種貸款方式相比銀行貸款速度更快，利息更低，且不影響保單的其他功能。

　　(3)減額交清：‌現(xiàn)金價(jià)值是減額交清操作的基礎(chǔ)‌。它是指在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人選擇不繼續(xù)繳納保費(fèi)，而是將扣除相關(guān)欠款后的剩余保單現(xiàn)金價(jià)值，用作全部保費(fèi)一次性交清減額后的保費(fèi)操作。

　　(4)自動(dòng)墊繳：部分保險(xiǎn)產(chǎn)品具備自動(dòng)墊繳功能，當(dāng)投保人超過寬限期仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司將以保單的現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊付欠交的保險(xiǎn)費(fèi)，使保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效‌。

　　(5)分紅保險(xiǎn)：現(xiàn)金價(jià)值對(duì)分紅保險(xiǎn)具有多重應(yīng)用。對(duì)于分紅險(xiǎn)，現(xiàn)金價(jià)值是計(jì)算分紅的基礎(chǔ)，每年能夠拿到的分紅是根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值乘以一定比例來計(jì)算出來的。分紅型保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值還可以用于支付保險(xiǎn)費(fèi)，減輕保險(xiǎn)合同持有人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使其能夠繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。

　　瑞眾保險(xiǎn)赤峰中支溫馨提示：需要注意的是，并不是所有的保單都有現(xiàn)金價(jià)值。一般來說，長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)如重疾險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等具有現(xiàn)金價(jià)值，而一年期的醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)通常沒有現(xiàn)金價(jià)值。

　　瑞眾保險(xiǎn)赤峰中心支公司供稿

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